Juridic | Ce trebuie să verifici înainte să semnezi un contract de credit
”Cum ar trebui să procedez atunci când banca îmi cere să semnez un contract de credit fără să îmi ofere timpul necesar pentru a-l citi?”. Avocatul Florentina Micula Folea explică drepturile consumatorilor și ce trebuie verificat înainte de semnarea unui contract de credit.
Articol de Dana Florea, 27 iulie 2026, 10:10
Bine v-am regăsit, dragi ascultători!
Astăzi răspundem unui ascultător din Arad care ne-a transmis următorul mesaj: „Am mers la bancă pentru un credit de nevoi personale, am dus actele, mi s-a aprobat, iar apoi am primit la semnat contractul, avea 26 de pagini scrise mic. Am vrut să citesc, dar doamna de la bancă mi-a spus că se grăbește și doar nu am de gând să stau acolo să citesc tot contractul și să semnez. Am cerut contractul acasă să îl citesc și să revin a doua zi, dar mi-a spus că nu se poate. Am plecat și nu am semnat, însă vreau să știu cum să procedez în aceste situații, pentru că am nevoie de împrumut, dar nici nu vreau să semnez fără să citesc.”
Situația descrisă reprezintă o încălcare clară a obligațiilor legale pe care instituțiile de credit le au față de consumatori. Băncile au obligația să pună la dispoziția clienților informațiile precontractuale în mod complet, corect și cu suficient timp înainte de semnare, astfel încât să poată fi analizate, iar clienții să ia decizii în cunoștință de cauză. Presarea clientului să semneze fără lectură sau refuzul de a-i permite studierea contractului constituie un comportament neconform.
De asemenea, contractul de credit trebuie să includă toate elementele esențiale: dobânda, DAE, comisioanele, penalitățile, condițiile de modificare unilaterală, precum și garanțiile solicitate de bancă. Consumatorul are dreptul să verifice dacă garanțiile sunt proporționale, dacă implică costuri suplimentare și dacă sunt prezentate transparent. Nicio garanție nu poate fi impusă fără informare prealabilă și fără consimțământul liber exprimat.
Un element esențial care trebuie, de asemenea, bine înțeles este reprezentat de diferența dintre dobândă și DAE. Dobânda este doar procentul aplicat sumei împrumutate. DAE – Dobânda Anuală Efectivă – reprezintă costul real al creditului, pentru că include toate costurile: dobânda propriu-zisă, comisioanele, taxele, costurile auxiliare și modul de calcul al ratelor. Din punct de vedere juridic și financiar, DAE este indicatorul pe care clienții îl plătesc în realitate, nu dobânda simplă afișată de multe ori în reclame. De aceea, legea obligă banca să comunice clienților DAE în mod clar, vizibil și înainte de semnarea contractului.
Un sfat pe care îl dăm tuturor ascultătorilor noștri pentru a se proteja în cea mai mare măsură posibilă este acela de a analiza contractul bancar în doar câteva minute, verificând următoarele secțiuni esențiale: dobânda și DAE, care arată costul total; comisioanele, adesea ascunse în tabele; penalitățile, care pot majora semnificativ obligațiile; clauzele de modificare unilaterală, care permit băncii să schimbe condițiile; și condițiile de raportare la Biroul de Credit, care stabilesc momentul în care întârzierea devine incident de plată. Verificarea acestor elemente oferă o imagine completă asupra obligațiilor asumate.
În situația relatată de ascultătorul nostru, angajata băncii a refuzat să îi permită studierea contractului și a încercat să îl determine să semneze fără a-l citi și înțelege. Acest comportament contravine obligației de transparență și informare prevăzute de lege. Consumatorul are dreptul să solicite în mod ferm accesul la documentele precontractuale și timpul necesar pentru analiză, iar banca are obligația să respecte acest drept.
În cazul unui refuz, orice consumator poate formula o sesizare la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor, care poate verifica respectarea dispozițiilor legale și poate sancționa instituția de credit.
Sunt avocat Florentina Micula Folea și aștept în continuare întrebările dumneavoastră la adresa de e-mail secretariat@radiotimisoara.ro sau prin poștă, pe adresa Radio Timișoara, din str. Pestalozzi nr. 14A.
Vă mulțumesc!
Mai multe sfaturi juridice găsiți AICI.
